Økonomiekspert advarer: Norges dyreste lån har 1600 prosent rente

- Dette er lån for de som har dårlig råd og som bare skyver dem lenger utover kanten, sier ansvarlig redaktør Rune Pedersen i Smarte Penger.

De skyhøye rentene tilbys av Ferratum og Folkia. Begge lånene er såkalte mikrolån der lånebeløpene er små og nedbetalingstiden er kort, skriver Nettavisen.

Ferratum Bank

Ferratum Bank tilbyr Ekspresslån på 1.000 til 6.000 kroner. Du kan velge mellom å betale tilbake på 30 eller 45 dager. Lånet er gebyrfritt, altså ingen etableringsgebyr og termingebyr. Til gjengjeld er den nominelle renten 324 prosent.

Låner du 1000 kroner, må du tilbakebetale 1270 kroner. Du betaler 270 kroner i renter for å låne 1.000 kroner i 1 måned. Dette blir helt forholdsmessig på alle beløp mellom 1.000 og 6.000 kroner. Låner du 6.000 kroner skal det betales 1.620 kroner i renter på én måned.

Skyhøy effektiv rente

Det er når du regner effektiv rente, at du virkelig ser hvor dyrt dette lånet er. Effektiv rente viser hva lånet koster, som om du hadde betalt alle kostnader, inkludert etableringsgebyr og termingebyr, på lånet som en årlig etterskuddsvis rente.

Hvis du låner 1000 kroner i en måned, betaler du altså tilbake 1.270 kroner som vist over. Hvis lånet skulle ha vært tilbakebetalt om ett år, der 27 prosent ble tillagt hver måned måtte du betalt 27 prosent rente av 1.270 kroner den andre måneden, altså totalt 612,90 kroner.

I måned tre blir det 27 prosent rente av 1.612,90 kroner. Fortsetter vi slik, vil bare rentene ha økt til 16.605,35 kroner for ett år. I tillegg kommer altså 1000-lappen som du lånte. Derfor er den effektive renten 1661 prosent.

- Har slike smålån livets rett?

- Nei, ikke til denne prisen. Selv de dyreste kredittkortene er mye billigere enn disse lånene, sier Pedersen og legger til at den eneste gangen du bør vurdere slike lån, er hvis du må betale en purring som ellers går til inkasso. 

- Skal du avverge en inkassosak og du ikke har andre alternativer, så kan du bruke et slikt lån, sier han. At lånet er siste utvei, fremgår også av reklamen på Ferratums hjemmeside. «Har du fått avslag på lån andre steder?» er innsalget på lånet som også gis til de med betalingsanmerkninger.

Folkia

Folkia (eid av Folkefinans) er den andre tilbyderen av dyre mikrolån. Der kan du låne mellom 2.000 kroner og 20.000 kroner og velge tilbakebetalingstid fra 1 til 12 måneder.

I motsetning til hos Ferratum, betaler du her et etableringsgebyr på 350 kroner, et månedsbeløp på 45 kroner og den nominelle renten blir høyere desto mer du låner.

Slik er prismatrisen for et 30 dagers lån:

Slik blir prisene for de to lånene

For å sammenligne lånene har Pedersen regnet et lån på 2000 kroner i 30 dager. Ferratum er gjennomgående dyrest av disse to på alle beløp.

Låner du 2.000 kroner i Ferratum må du betale tilbake 2.540 kroner. Renten er altså på 540 kroner. Kostnaden etter skatt er 421 kroner (22 prosent effekt av skattefradraget).

Låner du 2.000 kroner i Folkia må du betale tilbake 2.434 kroner. Av dette er 84 kroner renter, og 350 kroner gebyr.

Til sammenligning ville du tilbakebetalt 2.033 kroner hvis du tok et vanlig kredittkort-lån med 20 prosent rente - en månedsrente på 1,68 prosent og total rentekostnad på 33 kroner.

Ferratum er gjennomgående dyrest av disse to på alle beløp.

Effektiv rente er den samme i Ferratum, uavhengig av lånebeløp, siden det ikke trekkes et gebyr ved utbetaling. I Folkia synker den effektive renten ved økt lån, fordi det trekkes et fast gebyr ved utbetaling.

- Vi er transparente

- Ferratum er en av få tilbydere av små forbrukslån over kort løpetid i Norge. Vi mener at det er fordelaktig for kundene å selv kunne velge, og ved behov kunne ta opp et mindre og mer kortsiktig lån, fremfor å låne større beløp med lang løpetid, sier daglig leder Stine M. Brosö i Ferratum International Services til Nettavisen.

Hun mener at effektiv rente blir misvisende i noen tilfeller.

- Når man vurderer kostnaden for et lån, må man vurdere renten i forhold til lånebeløpet, avgifter og tilbakebetalingstiden. Å kun se på årlig effektiv rentesats kan i noen tilfeller bli misvisende, sier hun og legger til at Ferratum er helt transparent overfor våre potensielle kunder. På sin nettside gir Ferratum selv et eksempel som viser at det aktuelle lånet har en effektiv rente på over 1700 prosent, sier hun.